買錯保險(xiǎn)，想退？這7個問題你想清楚了嗎？

阿寶叔有幾個保險(xiǎn)用戶學(xué)習(xí)交流群，

里邊的人不僅靈魂有趣，皮囊也千里挑一。

講話又好聽，個個都是人才，超喜歡的感覺。

最近，群里在討論“退保”的事。很多人接觸線上的保險(xiǎn)后，愈發(fā)覺得自己在線下買的產(chǎn)品雞肋。

股市有風(fēng)險(xiǎn)，退保有損失。想退保又下不定決心，就是覺得退了損失大，舍不得割肉，其實(shí)，你越早退、賺的越多。

以***和***保測算：

30歲男、20年繳、50萬保額、保終身

（產(chǎn)品名稱已打碼）

***需要15863元/年。

（沒有附加險(xiǎn)）

***保年繳10960元。

兩者差價(jià)：15863—10960=4903元/年

20年繳費(fèi)總計(jì)差額：20*4903元=98060元，也就是說：

一個買***和買***保的人，前者比后者要多花9萬8。

如果在第一年退掉***，扣除現(xiàn)金價(jià)值損失近15000元，

然后買***保（31歲），以上面的年齡和保障測算

20年繳費(fèi)期扣除掉1萬5，你相當(dāng)于賺了7.49萬

如果在第三年退掉***，扣除現(xiàn)金價(jià)值損失近42000元，

然后買***保（33歲），以上面的年齡和保障測算，

20年繳費(fèi)期扣除掉4.2萬，你相當(dāng)于賺了2.79萬

...

所以，越早退，越劃算，賺的也越多！

1看年齡

年齡已經(jīng)很大了，退保，可能就買不到好產(chǎn)品或買不到保險(xiǎn)了，就不要退了。

比如，過了30好幾或是40多，繳費(fèi)好幾年了都，那就一路向西繳費(fèi)到底，別退了。

2家里除了這份保單，還有其他保單嗎？

這些保單都保障什么責(zé)任？重疾、意外、醫(yī)療、年金養(yǎng)老、萬能等等，沒搞明白不要輕易退保。

搞明白了，對癥下藥，缺啥保障就補(bǔ)啥。

3身體狀況亮紅燈了嗎？

回首往事，歲月匆匆，

想當(dāng)年，雄風(fēng)壯，金槍不倒，氣貫長虹，

嘆如今，志未酬，紅顏漸老，四大皆空。

投保前健健康康，投保后過兩年若是身體狀況惡化，過不了健告，基本就買不到好的保險(xiǎn)或買不到保險(xiǎn)了。

所以，最好也不要退。

4 是否認(rèn)識到產(chǎn)品雞肋？

保費(fèi)倒掛，或是產(chǎn)品保額太低，保障不足，這些情況退保錢一定要了解清楚。

群里有個朋友，線下買的50萬保額重疾險(xiǎn)，30年繳，年繳1.5萬保費(fèi)，總保費(fèi)和保額就差5萬塊，這樣的產(chǎn)品買著干嘛呢？

5 這份保單占了家庭多少預(yù)算？

有些土豪買的保險(xiǎn)超級貴，動輒2、3萬的保單。

如果這份保單占用了很大部分保費(fèi)預(yù)算，或者說后續(xù)繳費(fèi)壓力大，產(chǎn)品又不好的情況下，不退留著干嘛呢？

6 退保能拿到多少現(xiàn)金價(jià)值？

現(xiàn)金價(jià)值就是退保后能拿到的錢。

每份保單的現(xiàn)金價(jià)值都不同，在保險(xiǎn)合同上可清楚看到該年度現(xiàn)金價(jià)值值多少錢。

所以，覺得退保拿到手的現(xiàn)價(jià)一定程度能挽回點(diǎn)損失，也可以退。

7 是否已經(jīng)找到替代產(chǎn)品？

你的替換產(chǎn)品是否已經(jīng)過了等待期？

保險(xiǎn)是有等待期的，醫(yī)療險(xiǎn)一般是30天到60天，重疾險(xiǎn)是90天到180天。

等待期內(nèi)出險(xiǎn)，保險(xiǎn)是不理賠的，所以最好等待期過了后再退保，避免出現(xiàn)保障空白期。

如果實(shí)在是因?yàn)楦鞣N原因退不了，可用“減額交清”降低損失。

啥意思呢，就是用保單的現(xiàn)金價(jià)值一次性繳清保費(fèi)，然后保額降低，但保障還會繼續(xù)。

比如30萬保額，減額交清，保額可能就剩10萬，但后續(xù)的保費(fèi)都不用繳了。

不是所有產(chǎn)品都支持減額交清，具體可查看保單或電話咨詢承保公司客服。

減額交清后，事還沒完，因?yàn)楸Ｕ蠝p少了，所以得將保障補(bǔ)足。

具體來說就是新買份高性價(jià)比的產(chǎn)品，保額盡量買高點(diǎn)，買保險(xiǎn)就是買保額，考慮到醫(yī)療成本升高以及貨幣貶值，保額少了，5、10、20年后壓根就不夠看病。